Wenn die Leute von der 3. Säule reden, reden sie zu 99% von der Säule 3a.
Für einige ist die Säule 3a nicht praktisch, da das einbezahlte Kapital zur Vorsorge dient und maximal 5 Jahre vor der Pension bezogen werden kann. Deshalb auch der steuervorteil.
Für diejenigen gibt es die Säule 3b, welche viel flexibler ist. Die meisten wissen jedoch gar nicht dass es die Säule 3b überhaupt gibt und wie diese zum eigenen Vorteil genutzt werden kann.
Hier ein kurzer Vergleich:
Säule 3a
- Kann nur von in der Schweiz wohnhaften Personen abgeschlossen werden. Und muss wieder aufgelöst werden oder in eine 3b umgewandelt werden bei Wegzug aus der Schweiz.
- Beiträge sind begrenzt auf einen jährlichen Höchstbetrag begrenzt (2023: Max CHF 7’056)
- Der einbezahlte Betrag kann vom Nettoeinkommen abgezogen werden.
- Das einbezahlte Vermögen zählt während der Laufzeit nicht zum Vermögen und unterliegt auch nicht der Vermögenssteuer.
- Säule 3a Kapital kann bis zu fünf Jahre vor der Pensionierung bezogen werden. Ein Frühbezug ist auch möglich, wenn Sie Eigenheim kaufen, selbstständig werden oder ins Ausland ziehen.
- Wenn der 3a-Halter verstirbt, ist gesetzlich vorgeschrieben, wer das Kapital erbt. Ehepartner und Kinder stehen an erster und zweiter Stelle.
Säule 3b
- Kann von jedem, unabhängig vom Wohnort abgeschlossen werden.
- Keine Limite.
- Keine steuerlichen Vorteile.
- Das einbezahlte Vermögen zählt während der Laufzeit zum Vermögen und unterliegt der Vermögenssteuer, sofern der Minimalbetrag des jeweiligen Wohnkantons erreicht ist.
- Sie können das Kapital in der Säule 3b zu jedem Zeitpunkt beziehen.
- Bei der Säule 3b sind die Erben frei wählbar, unter Beachtung der gesetzlichen Pflichtteile.
Beide Formen sind freiwillig und dienen der Vorsorge. Die Säule 3b kann jedoch genutzt werden um in Aktienfonds zu investieren um sich so Kapital aufzubauen.
Vorallem für Gutverdiener lohnt sich die 3b (nachdem der 3a Höchstbetrag erreicht wurde), da diese nicht auf einen monatlichen Betrag begrenzt ist wie die 3a.
Dieses Kapital kann dann zu einem beliebigen Zeitpunkt bezogen werden um sich z.B. ein Auto kaufen oder eine Weltreise zu unternehmen.
Die Auswahl der 3b Fonds ist gross und bietet konservativen als auch offensiven Anlegern viel Möglichkeiten ihr Kapital gewinnbringend anzulegen.
Fragen Sie uns bei Interesse an, wir helfen Ihnen gerne.
