Bis zu CHF 2'700 Steuern
sparen — jedes Jahr.

Sie können Ihre Säule 3a in folgenden Fällen beziehen:

• Pensionierung oder Frühpensionierung (bis zu 5 Jahre im Voraus)
• Auswanderung aus der Schweiz
• Aufnahme einer selbstständigen Erwerbstätigkeit
• Bezug einer ganzen IV-Rente
• Kauf von selbstbewohntem Wohneigentum
• Rückzahlung einer Hypothek

Ja — bei der Auszahlung wird die Kapitalauszahlungssteuer fällig. Diese ist jedoch wesentlich tiefer als der normale Einkommenssteuersatz (in der Regel ca. 1/5) und wird getrennt vom übrigen Einkommen versteuert.

Nein. Das Kapital in Ihrer Säule 3a zählt nicht zu Ihrem steuerbaren Vermögen und muss nicht in der Steuererklärung angegeben werden. Es wächst vollständig frei von Vermögenssteuer, und es wird auch keine Kapitalertragsteuer erhoben.

Die Bank 3a bietet Flexibilität — Sie zahlen ein, wann Sie möchten. In der Praxis werden Einzahlungen jedoch oft vernachlässigt und Sparziele nicht erreicht. Die durchschnittliche Laufzeit bei Schweizer Banken beträgt nur 2.5 Jahre.

Die Versicherungs-3a enthält eine Prämienbefreiung (die Versicherung zahlt weiter, wenn Sie es nicht mehr können), optionale Invaliditäts- und Todesfallabsicherung sowie oft eine grössere Fondsauswahl. Wer sein Sparziel garantiert erreichen möchte, ist mit der Versicherungs-3a besser beraten.

Ja — dies geschieht automatisch. Die gesetzliche Erbfolge lautet:

• 1. Ehegatte / Partner (Pflicht)
• 2. Kinder (Pflicht)
• 3. Eltern · 4. Geschwister · 5. Übrige Erben (Reihenfolge ab Position 3 frei wählbar)