Companhias de plano de saúde – Quanto dinheiro economiza um modelo de seguro alternativo?

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O modelo clássico de seguro com plano de saúde ainda pode ter sua razão de ser, mas na Suíça é quase uma coisa do passado. Por que este é realmente o caso?

Este pequeno artigo explica porque um modelo de seguro alternativo é quase sempre melhor e porque é importante não perder de vista os aspectos que não devem ser esquecidos.

A vantagem número um é que as seguradoras de saúde oferecem a seus segurados exatamente os mesmos serviços que o modelo padrão, mas a um preço muito mais baixo.

Isto porque para o segurado apenas o primeiro ponto de contato para questões de saúde muda, o que geralmente significa que não há livre escolha do médico.

Como o ponto de contato principal é definido com antecedência, as empresas de plano de saúde podem garantir uma melhor organização e economia de custos.

Como o plano de saúde é obrigatório aqui na Suíça, é preciso garantir que ele também seja regulamentado por lei. Isto é feito através da Lei Federal de plano de Saúde Obrigatório (KVG). Portanto, todos os seguros básicos de saúde devem proporcionar os mesmos benefícios de forma juridicamente vinculativa.

Exemplos disso são:

  • Tratamento ambulatorial por um médico ou quiropraxista
  • Hospitalização e tratamento na ala geral do cantão de residência
  • Medicamentos aprovados legalmente, testes de laboratório (de acordo com prescrição médica)

Assim, prêmios baratos sem comprometer os benefícios.

Os 4 modelos alternativos de plano de saúde

  1. Modelo de médico de família
  2. Telmed (aconselhamento médico por telefone)
  3. Modelo HMO (centros de saúde)
  4. Farmacêuticos (farmácias parceiras das companhias de seguro saúde como primeiro ponto de contato)

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Modelo de médico de família

O modelo do médico de família é a alternativa mais comum ao modelo padrão, pois a maioria dos segurados consultaria seu médico de família primeiro, em qualquer caso, quando tivessem dúvidas de saúde.

Aqueles que optam pelo modelo do médico de família renunciam à livre escolha do médico, o que significa que um especialista não pode ser consultado diretamente. Uma vez que a maioria das pessoas e não sabem qual especialista devem consultar para suas preocupações, isto praticamente não é uma desvantagem.

Se surgir uma preocupação de saúde, o médico de família acordado deve ser consultado primeiro. As exceções são feitas, por exemplo, para emergências, check-ups ginecológicos anuais e exames oftalmológicos regulares. Isto porque a visita ao médico de família pode ser evitada.

As companhias de seguro de saúde determinam quais médicos do modelo médico de família podem ser selecionados como “médico de família” ou clínico geral. Estes médicos ou estão conectados a redes de médicos de família ou são profissionais independentes.

Enquanto algumas companhias de seguro saúde listam certos médicos, outras permitem que seus segurados escolham qualquer médico de família ou pediatra na região da companhia de seguro saúde.

O médico de clínica geral escolhido pelo cliente é responsável por seu atendimento médico. Este médico encaminhará o segurado a um especialista, se necessário.

Devido a este método específico, espera-se uma economia de custos em comparação com o seguro básico padrão.

Economia de custos: 15-20% em comparação com o modelo padrão

Mudança de médico de família

A mudança do médico de família é possível uma vez por ano, mediante notificação por escrito à companhia de plano de saúde.

As razões mais comuns para a mudança são:

  • Mudança
  • Encerramento do consultório médico
  • Quebra de confiança

Telmed

Se surgir uma preocupação de saúde, o segurado deve ligar para uma linha direta de consulta médica antes da primeira visita ao médico. Aí você será aconselhado por especialistas treinados clinicamente e receberá conselhos úteis.

Em muitos casos, desde que a preocupação com a saúde não seja séria, recomenda-se a auto-medicação ou similar, o que poupa ao cliente uma visita ao médico e os custos resultantes.

No caso de uma grande preocupação, o cliente é encaminhado a um médico, hospital ou terapeuta.

Enquanto existem modelos Telmed onde o segurado deve seguir as recomendações da linha direta médica, existem também modelos onde o segurado pode escolher se deve visitar um médico após a consulta.

Se você não tiver certeza de quais seguradoras são mais flexíveis e têm regulamentos menos rígidos, você pode obter informações de nós aqui gratuitamente.

Os segurados que evitarem a consulta acordada contratualmente através da linha direta médica, devem, portanto, contar com a recusa de benefícios e exclusão do seguro telemedicina, bem como a desclassificação para o seguro básico padrão.

Economia de custos: 15-20% em comparação com o modelo padrão

A consulta telefônica antes da visita ao médico não é necessária nos seguintes casos:

  • Emergências
  • Check-ups ginecológicos anuais
  • Exames oftalmológicos regulares

Entretanto, a linha direta médica deve ser informada sobre a visita em uma data posterior, os prazos variam entre as empresas de seguro saúde.

Modelo HMO (centro de saúde)

HMO significa Health Maintenance Organisation (Organização de Manutenção da Saúde). Basicamente, o cliente é obrigado a visitar um centro de saúde pré-definido em caso de preocupações com a saúde.

As exceções são feitas, por exemplo, para emergências, check-ups ginecológicos anuais e exames oftalmológicos regulares. Isto porque uma visita ao médico de família pode ser evitada.

O que é uma prática de HMO?

Uma prática HMO é uma prática em grupo que não só inclui médicos de família, mas normalmente também especialistas e terapeutas de uma ampla gama de disciplinas. Por esta razão, um espectro muito amplo de serviços médicos é muitas vezes garantido.

Os centros HMO têm sua própria área de captação. Isto significa que cada centro tem sua própria área geográfica de atividade.

Como atualmente não existem muitos centros de saúde, muitas vezes pode ser desvantajoso para os clientes que vivem longe da cidade escolher este modelo, já que muitas vezes eles têm que percorrer um longo caminho para visitar. Entretanto, se você tem um centro desse tipo em sua vizinhança, essa desvantagem é eliminada.

Como os médicos da HMO recebem uma quantia fixa da seguradora para o tratamento do paciente segurado, há um incentivo para realizar apenas os tratamentos que o paciente realmente precisa. É por isso que o potencial de economia para os segurados é muitas vezes maior com este modelo.

Economia de custos: Até 25% menos cara do que o modelo padrão

Pharma

Um modelo relativamente novo não oferecido por todas as companhias de seguro saúde é o modelo farmacêutico.

Aqui, o segurado escolhe a farmácia desejada a partir de uma lista de farmácias parceiras disponíveis da companhia de seguro saúde, que sempre tem que ser visitada primeiro.

Se possível, é utilizada a automedicação. Se a auto-medicação não for razoável, é feita uma indicação a um médico ou especialista.

Para este fim, o cliente recebe um formulário de indicação, que deve enviar imediatamente à sua companhia de plano de saúde.

Economia de custos: 15-25% em comparação com o modelo padrão

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Cuidado! Seleção limitada de seguro saúde para estrangeiros

As seguradoras de saúde geralmente não podem oferecer aos estrangeiros de países da UE, Islândia e Noruega um modelo alternativo de seguro, mas apenas o modelo padrão.

Modelos de plano de saúde na Suíça – Qual é o melhor?

O melhor modelo de seguro é aquele que cobre todas as necessidades ao preço mais atraente.

Muitas vezes, a conveniência e a acessibilidade são os fatores decisivos na escolha de um modelo de seguro. Se você tem consultado seu médico de família por anos e tem um bom relacionamento com ele, você terá dificuldade de mudar completamente seu médico apenas para economizar alguns por cento.

Portanto, cada segurado deve decidir por si mesmo o valor que a liberdade, a flexibilidade, o preço, etc. têm para ele.

Também é importante conhecer o procedimento exato estipulado no contrato, para que estes sejam cumpridos e para que não haja reduções nos benefícios.

Ainda há pessoas que têm medo de receber benefícios mais pobres ou de serem restritas demais em sua escolha, um modelo padrão desnecessariamente caro, embora os benefícios sejam regulados por lei e sejam os mesmos em todos os lugares.

Há algo para todos e se as circunstâncias da vida mudarem, o modelo pode ser mudado uma vez por ano, no final do ano civil, sem nenhuma complicação.

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