Um ETF é uma colecção de acções dentro de um fundo que é negociado na bolsa de valores. Daí o nome Exchange Traded Funds.

O fundo pode ser um fundo de índice que segue um índice específico como o S&P 500 ETF (500 maiores empresas dos EUA) ou o muito popular MSCI World ETF que contém as maiores empresas a nível mundial.

Os ETF (Exchange Traded Funds) facilitam-lhe o investimento em acções e a criação de riqueza a longo prazo sem ter de se preocupar em diversificar a sua carteira.

Definição de ETF: Exchange Traded Funds – fundos de índices negociados em bolsa

As ETFs permitem-lhe fazer investimentos rentáveis no mercado com uma única compra. Por exemplo, uma única ETF MSCI World pode ser utilizada para distribuir os investimentos por cerca de 1.600 empresas em todo o mundo.

Para além de acções, as ETFs também podem ser utilizadas para investir em muitas outras classes de activos. Por exemplo, existem ETFs que só permitem investir em empresas que lidam com inteligência artificial.

Ou ETFs que incluem apenas empresas que lidam com processamento de pagamentos online, tais como Square, Stripe, PayPal, etc.

Esta diversidade e as suas características específicas fazem das ETFs o bloco de construção perfeito para o investimento individual.

Não admira então que cada vez mais investidores estejam a investir em ETFs para criar riqueza.

O que é um fundo mutualista?

Um fundo mútuo é um ponto de recolha de dinheiro para investimento.

Vários investidores põem o seu capital no pote e instruem um profissional (gestor de fundos) a investir o dinheiro da forma mais rentável e ampla possível, de acordo com uma estratégia de investimento predefinida.

Como funciona um fundo de investimento

A estratégia de investimento determina em que activos (por exemplo, acções, obrigações, mercadorias, etc.) o gestor do fundo pode investir.

Um fundo de investimento caracteriza-se pelo facto de o dinheiro do investidor ser um activo especial confiado pelo banco depositário e estar legalmente separado dos activos do gestor do fundo

Assim, o montante do investimento permanece protegido mesmo em caso de insolvência da empresa do fundo.

A tarefa dos gestores de fundos de cobertura tradicionais é a de comprar e vender acções a fim de alcançar melhores retornos do que as suas respectivas referências.

No entanto, a investigação académica mostra que apenas muito poucos gestores conseguem fazê-lo a longo prazo (por exemplo, durante três anos).

Mesmo os melhores gestores de fundos de cobertura do mundo lutam para bater consistentemente a referência, tal como o S&P 500 acima mencionado.

O que são fundos de índice?

Com os fundos de índice, o fornecedor assegura que o fundo acompanha o crescimento do índice o mais de perto possível.

Portanto, as acções contidas no fundo e a sua ponderação são determinadas com precisão pelo índice apresentado. O indicador é um barómetro de mercado que acompanha o desenvolvimento de todo o mercado.

A configuração do índice subjacente, tal como DAX, é conhecida e pode ser visualizada em qualquer altura.

O Índice de Acções Alemão (DAX) compreende as acções das 30 maiores empresas de acções alemãs, medidas por dimensão.

Fundos de índice negociados em bolsa – O que é que isso significa?

As ETFs são negociadas em bolsas de valores, tal como as acções. Por conseguinte, as ETFs podem ser compradas e vendidas em qualquer altura durante as horas de negociação.

Em contraste, os fundos mútuos tradicionais só são negociados uma vez por dia através de empresas de fundos.

Os fundos mútuos têm frequentemente taxas elevadas, mas a negociação de ETFs em bolsas incorre apenas em taxas bancárias, que são normalmente pequenas diferenças entre os preços de compra e venda (“spreads”).

Actualmente, muitas ETFs estão disponíveis através de um plano de poupança ETF na Suíça, que normalmente começa com uma taxa de poupança de cerca de CHF 29.

Devido a ofertas especiais de vários corretores online, normalmente não há taxas de encomenda.

Porque é que o meu conselheiro bancário não me recomenda ETFs?

Os ETFs são um produto invulgar para consultores financeiros orientados para comissões e bancos filiados.

De facto, estes conselheiros vivem frequentemente das comissões pagas pelos seus respectivos fornecedores de fundos por produtos financeiros de corretagem.

As ETFs, no entanto, não têm tais taxas. Por esta razão, a maioria dos consultores de investimento não estão particularmente interessados em recomendar ETFs (excepto consultores financeiros independentes como ajooda.ch).

Onde posso comprar ETFs na Suíça?

Para comprar uma ETF, é necessária uma plataforma de comércio em linha, como o DEGIRO ou Swissquote.

Aí pode seleccionar a ETF apropriada e comprá-la como uma única acção. Um plano de poupança da ETF é também possível através destas plataformas.

Resumo

Essencialmente, um ETF é um fundo de investimento clássico que é negociado numa bolsa de valores como acções. Mais especificamente, as ETFs agrupam uma carteira de títulos, incluindo obrigações ou acções, num “pacote”.

As ETFs seguem frequentemente índices tais como o S&P 500. O índice serve de guia para os stocks que cada ETF agrupa.

A compra de um ETF é, portanto, inteligente, porque lhe dá uma ampla dispersão de risco e com uma compra investe em várias centenas de empresas que têm um lugar no índice devido à sua boa classificação.

As ETFs facilitam aos investidores o investimento em todo o mercado. Também é fácil dividir o seu investimento em diferentes classes de activos, tais como acções, rendimento fixo, bens imóveis e mercadorias.

Isto torna as ETFs ideais para a implementação de estratégias de investimento pessoal. As ETFs também não têm período de detenção. Compre hoje, venda amanhã, se quiser.

Isto torna-o tão simples e transparente quanto possível para os investidores.

Porque é que os ETFs são geridos quase exclusivamente de forma passiva?

As ETF visam reproduzir índices de referência (tais como o SMI e o MSCI World) o mais próximo possível.

Este índice já determina a composição dos pacotes de acções e obrigações, pelo que o gestor do fundo não tem de gerir activamente a carteira.

É por isso que as ETFs passivas são particularmente baratas. Por outro lado, os fundos geridos activamente cobram taxas bastante elevadas e têm frequentemente rendimentos baixos.

Embora a gestão activa seja muitas vezes confusa para os investidores, as ETFs passivas oferecem total transparência sobre a estratégia de investimento utilizada.

Conclusão

Quer aumentar a sua riqueza de forma inteligente em vez de a deixar ficar preguiçosamente na sua conta bancária a juros zero?

Em primeiro lugar, deve investir em fundos através de um terceiro pilar, a fim de beneficiar da dedução fiscal para além do aumento do valor.

Já tem um 3a completo? Então nada o impede de abrir um plano de poupança ETF no DEGIRO, por exemplo, para investir ainda mais poupanças de forma rentável.

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